讓大眾更好理解信託的基本概念

信託中的主要角色

信託是兩方之間的私人安排:委託人和受託人/受託機構。

委託人是創建信託的人。
受託人/受託機構是為受益人的第三方的利益持有和管理資產的個人或信託公司。
受益人是信託資產享有實益擁有權的人。

這是基本的信託結構:

“三個明確”原則

至于信託的聲明,必須符合“三個明確”原則(three certainties):

(1)明確的成立信託的意向(certainty of intention): 委託人創建信託的意向

(2)明確的受益對象(certainty of object): 受益人的身份

(3)明確的信託標的(certainty of subject matter): 明確的財産放入信託

參考:Knight v Knight (1840)

法律擁有權和實益擁有權

為了更好地了解信託其中一個最大的好處 — 資產保護, 必須先要明白信託的定義特徵是它將財產所有權分為兩類:

1. 法律擁有權,歸屬於受託人,對信託財產負有責任但不受益;

2. 實益擁有權,由受益人享有,或我們也稱其為衡平法上的所有權。

舉例說,如果由個人直接鋪持有物業,那就由個人擁有法律及實益擁有權。如果經信託由一間例如香港公司持有物業,物業的法律擁有權歸信託下的香港公司,而信託的受益人擁有物業的實益擁有權。

好處除了有高私隱之餘,公開資料只會看到香港公司持有,物業還可以世代相傳在信託的受益人之下。資產得到高度保護,防止委託人有任何訴訟或破產之時會流失家族資產。

信託的類型

根據委託人的需求和意向,有許多不同類型的信託結構用於不同的目的;例如隱私、遺囑認證、資產保護、慈善等等。 今天,我們將討論三種常見的信託結構類型:

可撤銷信託

可撤銷信託也稱為生前信託 (Living trust or inter vivos trust)。 信託資產在創建後可以隨時由委託人修改、修改或撤銷。 靈活性是描述可撤銷信託的最佳措辭。

雖然這類型信託給了委託人改變主意的空間,但在資產保護方面效果較差。 不過,委託人可隨時將可撤銷的信託改為不可撤銷的信託。

不可撤銷信託

與可撤銷信託相反,不可撤銷信託在信託設立後未經全體受益人同意是不得撤銷的。 不可撤銷信託之下,受益人的利益更有保障。 此外,它在很大程度上可以保護資產免受債權人的索賠,因此資產保護更有效。不可撤銷的信託通常被用作促進高級稅收規劃和遺產贈與的工具。

酌情信託

酌情信託是受託人可以酌情處理信託資產的投資及分配安排。委託人有一份意願書,列明信託受益人是誰,受益人的分配比例,及其投資方向。受託人通常會參考其意願,並有酌情權處理分配情況。例如通脤高,受益人要求多一點生活費,受託人可選擇向受益人提供增加分配生活費用。意願書只作參考,並沒有法律責任需要受託人根據其意願去管理資產。

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成立信託達到資產保護令你及家人擁有一個財富安全網

據報導,中國恒大(3333)債務問題持續蔓延,截至今年6月,恒大負債已膨脹到三千多億美元,單計至今年底前應付境外美元債債息已達6.16億美元。而下一個關鍵日子將是10月29日到期的美元息票支付,2022年則有約74億美元的在岸和離岸債券將到期。

以個人財富處理公司債務

恒大集團創始人許家印工作認真,工作多年幾乎未曾放假,直到建立起恆大的大江山,辛苦累積多年的財產現在卻被中國政府勒令他用個人財富償還恒大的巨額債務。

沒有信託 個人財產一目了然

所有以個人名義購買的財產原則上都屬於個人財產,如你用以個人名義購買了房地產,第三方在土地註冊處偵查便可追溯到你的財產,面對債權人追溯時,你的房地產便出現了莫大的威脅。同樣地,你以個人名義購買房車或用你個人名字的信用卡購買任何珠寶首飾、名畫等具價值的物品時,都亦會被第三方不費吹灰之力在車輛登記處或在銀行交易系統一一追溯到。

成立信託 做好資產隔離

企業家成立信託,把他的財產放進信託架構內,把由個人名義持有的資產注入信託並由信託公司持有,從而減低企業債務影響個人資產的風險,而個人資產亦會被信託及其信託法例,包括國際海牙公約、香港信託法及信托認可條例所保護。簡而言之,如不幸地生意面臨債務壓力甚至破產風險時,個人資產與可得到多重保護,從而保障子女成長及家庭所需。

任何人也無法預料將來的風險,但你可以預算到什麼資產需要保護。信託絕不是單純有錢人的專利。在寰宇信託,10萬元資產的入門檻,足以令你及家人擁有一個財富安全網。

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